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巴塞尔协议III不足为惧 中国酝酿出台的杀伤力更大!  

2010-09-14 19:44:57|  分类: 经济 |  标签: |举报 |字号 订阅

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      巴塞尔协议III尘埃落定,宣告全球银行业的监管进入新时代.业内人士指出,中国银行业受益于资本充足率和拨备覆盖率的严格要求,所受的影响要小于海外银行.而中国银监会正在酝酿的新监管指标,反而可能对银行有更大的杀伤力. 面对美国新一轮的狂印钞票,中国不得不作好准备。

      全球金融危机爆发後,对金融监管不利的指责声是最刺耳的声音之一,不可否认,这直接推动了巴塞尔协议III顺利推出.

      国际货币基金组织(IMF)总裁特别助理朱民也指出,巴塞尔III对国际金融机构是好事情,但推动起来不是一件易事."亚洲金融企业的一级资本充足率是比较高的,普遍高于欧美同行",他说. "在海外适用的,不一定就适用中国."位于上海的一位银行家就表示,"中国几乎没有什麽衍生产品,更谈不上有类似次贷的巨额表外业务,过于严格的监管,只能限制中国银行业的发展." "风险并非越低越好,应该是在可容忍的范围内,寻求与发展的平衡点."他称,"否则,不放贷就行了嘛,只做中间业务."

      提高资本充足率也好,提高拨备覆盖率也罢,实际上就是降低了银行的杠杆率,而没有了高杠杆支撑的银行业至少将结束其暴利,利润回归社会平均水平.这也是今年以来,中国的银行股无论是在A股市场,还是H股市场的表现都落後于大盘的主要原因。

      全球对银行的风险监管越来越严,中国亦在寻找快速发展与承受风险的新平衡点.目前投资者不看好银行股,更多是源于对此不确定性的担忧.上海证券报此前就援引消息人士称,中国银监会拟推出新的拨备要求,按全部贷款的2.5%计提.银行贷款目前按五级分类法计算,正常类占比90%以上,计提拨备率仅需1%.

      "如果监管层按照巴塞尔新资本协议III要求进行监管,对中国银行业的暂时影响并不大,因此监管层此前要求的银行资本指标已基本能满足新协议III对资本的要求."交银国际银行业分析师李珊珊称.

      最新通过的巴塞尔协议III将银行的一级资本充足率由2%提高至7%,被称为数十年来全球银行业监管方面发生的最大的变化,这可能要求海外的银行业者在未来10年筹集数以千亿美元计的新资本.

      中国银行业监管体系较为独立,在强大行政干预下,国有大银行和中小银行的资本充足率从此前的8%提高至10-13%,拨备覆盖率则要求高达150%. 中国商业银行的资本分为核心资本和附属资本.

      中国银行董事长肖钢周一在达沃斯论坛上指出,巴塞尔III实施的时间会比较长,美国的一些银行甚至提出要到2017年才会实施,那还有很长时间,所以现在具体评估对哪一家银行的影响为时尚早.


**中国式监管** 美国金融危机警示中国

      遥远的巴塞尔协议III所带来的影响,远不及中国银监会不断提高风险监管水平所带来的杀伤力.

      刚刚结束的中报显示中国银行业整体业绩快速增长,高管们也在业绩说明会上信誓旦旦.但银监会的上述举措反而激起投资者的疑问,怀疑是否管理层在天量信贷投放後,看到了普通投资者没有看到的风险隐患,因而对银行股敬而远之,这导致今年以来银行股落後于大盘的表现.

      自去年的天量信贷投放以後,中国银行业监管明显加大了风险监管力度.出台包括提高资本充足率和拨备率、将信贷类理财产品由表外并入表内、解包地方政府融资平台等一系列风险防范措施,令中国银行业的快速发展频频受限.

      中国银河证券公司金融业高级研究员叶云燕就指出,如果银行按减值准备对贷款总额2.5%的比例计提拨备的新监管意向,将会影响银行的放贷能力.

       "但要看到,2009年银行业信贷增速水平是超常的.而2008年时,大多数银行能达到上述2.5%的拨备水平,只因2009年银行放贷过猛而出现大幅下降,未来应该会逐步回归到2.5%的水平."她说,"这对信贷投放有影响,增速未来应该在15%左右."

      李珊珊还指出,如果按照按减值准备对贷款总额2.5%计提拨备,受影响较大的主要是股份制银行,因为股份制银行不良率和关注类贷款占比较低.

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